भारद्वाज ड. म. . and यादव ड. प., “डिजिटल भुगतान प्रणाली का भारतीय खुदरा व्यापार पर प्रभाव: एक विश्लेषणात्मक अध्ययन”, J. Soc. Rev. Dev., vol. 5, no. 1, pp. 8–13, Jan. 2026.